为什么受监管的银行比比特币和加密货币更容易发生金融犯罪？
Berners Lee Sep 27, 2020 22:15
既然受监管的银行有完备的文件证明，可以为非法金融交易提供便利，为什么比特币——它在一个透明、分布式的公共账本上运作——不断被列为金融犯罪的威胁?
既然受监管的银行有完备的文件证明，可以为非法金融交易提供便利，为什么比特币——它在一个透明、分布式的公共账本上运作——不断被列为金融犯罪的威胁?
上周，一系列泄露的FinCen官方文件显示，五大银行——德意志银行、汇丰银行、摩根大通、纽约梅隆银行和渣打银行——参与了与黑帮、加密庞氏骗局和洗钱有关的非法交易。
被泄露的美国金融犯罪执法网络局(FinCEN)官方文件显示，在反洗钱（AML）法案实施后，金融机构已对超过2万亿美元的资金进行了清洗和标记为可疑。然而，据报道，这些黑钱仍在美国著名银行机构中自由流动。
FinCEN文件是国际上对洗钱和金融犯罪广泛研究的结果。这些文件显示，在1999年至2017年间，被标记为可疑的2万亿美元交易中，有1.3万亿美元是通过德意志银行(Deutsche Bank)转移的。
只要银行举报非法活动——基本没问题
据美国全国广播公司财经频道9月21日报道，这些泄露的文件包含银行和其他金融机构向美国财政部金融犯罪执法网络局(FinCEN)提交的可疑活动报告。法律要求金融公司在发现可疑活动（例如洗钱或违反制裁规定）时，向监管机构发出预警。
尽管CNBC指出，这些文件不一定是任何犯罪行为的证据，但事实是，这些文件表明银行利用了“可疑活动报告”向FinCEN提供信息。这份报告意味着银行被要求上报可疑交易，但这是他们的责任结束的地方。只要向FinCEN报告这些交易，银行及其高管基本上就不会受到进一步起诉。
继德意志银行（Deutsche Bank）促成了逾万亿美元的非法交易后，德国中央银行于9月20日在其网站上发表声明，表示他们基本上遵循了程序，并配合了可疑活动报告（SAR）的要求，从而履行他们的义务。
声明提到:
“鉴于ICIJ所引用的信息来源于可疑活动报告（SARs），应该指出的是，这些信息是银行根据法律主动识别并提交给政府的。SARs是对潜在问题的警告，而不是事实。”
虽然美国的执法机构和其他国家的金融情报机构可以获得来自银行的反洗钱报告，但像FinCEN这样的机构会意识到洗钱活动，但最终却缺乏采取任何行动的权力。可疑活动警报有效地为银行提供了一张免费通行证，方便他们进行任何他们想要的交易，只要他们做了一份多余的报告。
因此，非法资金继续通过银行流入石油、娱乐、房地产等各种行业，进一步拉开了富人和穷人之间的差距，而当局要求我们信任的受监管银行才使这些金融犯罪成为可能。
洗钱、比特币和加密技术
自从比特币诞生以来，它的名声就因为与暗网“丝绸之路”市场的联系而受损——在那里人们可以利用加密货币购买从武器到毒品的任何东西。然而，正如“丝绸之路”创始人Ross Ulbricht现在发现的那样，通过利用比特币透明的区块链账本，这些网站上的非法交易很快就被追踪到了，因此他本人也被捕了。
随着比特币网络使用的增加(目前比特币钱包已超过4000万个，而且还在不断增加)，在公共区块链上追踪交易变得越来越容易，而私人银行机构仍然能够明目张胆地进行可疑交易。
根据Chainalysis的数据，2019年加密货币交易总额超过1万亿美元，但其中只有1.1%是非法的。洗钱不仅仅是一种金融犯罪。它是使所有其他罪行——从贩毒到政治罪行——成为可能的工具。而银行，正在我们的眼皮底下使这一切成为可能。
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