2019年6月，全球最权威的监管组织之一金融行动特别工作组（FATF）发布了有关如何监管数字资产的新指南。旅行规则引起了极大的关注，这是旅行规则：这是指FATF指南中建议15的解释性注释中的第7（b）节，该条款要求虚拟资产服务提供商（VASP）进行收集和转让交易期间的客户信息。尽管FATF建议不具有法律约束力，但20国集团表示，它使用它们来监管反洗钱的加密货币。那么，这些建议的真正含义是什么？交易所或VASP应该如何看待它们？我们决定收集交易所和加密货币领域的人提出的一些问题，然后交给iComply首席执行官Matthew Unger进行专家讨论。 Matthew Unger是iComply Investor Services的首席执行官兼联合创始人。在22岁时，他成为Investors Group Financial Services历史上最年轻的行政财务顾问之一，在不到5年的时间里建立了4,200万美元的业务。他拥有十年的技术管理咨询经验，曾为从寻求进入企业市场的高增长初创公司到大型跨国公司（包括维珍集团，投资者集团金融服务，BDC，加拿大银行）推动创新，并曾担任Secret-与CSIS（又称加拿大的CIA）的关卡。他先前在金融科技领域的经验包括在加拿大一家财富管理公司的端到端数字工作流程解决方案中领导系统架构。 Unger先前领导了CME Group的第一个概念证明的技术管理，使用以太坊来自动完成LIBOR上利率互换的匹配和履行。 iComply投资者服务（iComply）是一家监管技术（Regtech）公司，致力于使金融市场更加健壮，安全和高效。我们的使命是改善每笔交易中所有交易对手的合规性用户体验。利用我们的技术，我们的客户可以整合为个人和法人实体认证，批准或执行交易所需的工作流程，验证和数据。旅行规则是否标志着加密货币匿名性的终结？不，不是的。旅行规则仅适用于与他人进行交易或促进交易的人，而不会影响点对点交易。长期以来让自由主义者和沮丧的执法人员戏称为“私有代币”的数字资产子集正感觉到监管的紧要关头，您会告诉那些拥护个人理财和运营自主性的技术倡导者没有国家监督？这里有几点：前两个私有代币是Monero和Zcash。两者都能够完全遵守旅行规则，这取决于用户在其钱包中启用的隐私设置。其中一个默认设置为私有，另一个默认设置为透明。这些硬币使用户能够授予审计访问权限（例如，给监管者）以查看交易明细，并且可以创建软件以使这些硬币在规模上合规，而不会向监视公司（例如ChainAnalysis）泄露交易历史。这个问题涉及到有关状态监视的更大话题。尽管我们希望自由，但是金钱直接影响人们的生活。现实情况是，加密币经常用于儿童性交易中，以洗钱，破坏自由民主进程以利于腐败和外国影响，例如2016年美国大选（回复：穆勒报告）。在过去的几年中，我们已经看到了关于隐私的极端主义价值观。尽管有人说隐私更为重要，但这些人限制了加密币在金融系统中的当前和潜在用途。这项技术的最初目标不是匿名，而是不信任。您无需了解任何个人，就可以与他们进行交易并且他们的钱是真实的。技术人员无法告诉您加密币是否被盗，被用来伤害某人或被用于助长恐怖主义，犯罪或其他非法或有害活动。为了善于使用加密币，谨慎的做法是让用户与他们经过审查的人打交道...尽管不可能知道他们的所有详细信息（这消除了不信任的整个概念）。您需要在大型机构中管理策略，因此您知道实际上可以正确使用加密货币。 FATF旅行规则的现实情况是它只是数据标准化的一种方法。一旦您标准化了该数据格式（即：用于股票交易所的FIX和用于银行和银行电汇的SWIFT），并且如果您倡导采用加密币，那么拥有开放原始码的全球数据标准将成为主流采用的门户。零知识证明之类的技术是否可以成为FATF要求的个人数据声明的可接受方法？同样，法律上已经要求必须报告和使用FATF旅行规则的人员进行KYC。没有其他要求。所有这一切都是确保，例如，如果有人从Quadriga中拿走了所有钱并开始洗那么多钱，至少人们会知道钱去了哪里。这与加密币的声明用户无关，而与VASP对其用户的透明性和保护以及其平台的完整性负责。零知识证明是一个非常宽泛的术语，可以通过多种方式实现，但对于该应用程序而言，它并不是一个好工具。这是因为您不要求对信息进行身份验证（例如，此人的姓名，出生日期，地址等）。相反，您实际上需要将该数据从发送VASP转发到接收VASP。一个比零知识证明更好的框架是使用区块链来确保用户同意共享他们的信息，这可以使用标准加密和API或其他方式在链下完成。 Dash Core Group首席执行官Ryan Taylor说：交易所正努力理解具体要求，因为FATF法规必须在当地司法管辖区实施，这无疑会对指南产生不同的影响。目前，这是一个猜谜游戏。这是否意味着旅行规则可能执行不均？遵守FATF旅行规则已经出现了全球标准。 iComply与来自世界各地的其他知名公司合作，共同建立了最佳实践，以了解如何通过通用标准（类似于FIX或SWIFT）共享旅行规则数据，同时使用区块链保护身份，隐私和分权。这项新标准将成为2020年5月在FATF全体会议上的关键讨论点。再次，我们只是在谈论在VASP之间共享数据的标准化方法。如果VASP希望采用自己的数据标准，例如出生日期的格式，则将由他们来维护其数据以及将该数据与其他VASP进行转换。采用公开和开放的标准可以节省每个人的时间和金钱。通过旅行规则，您个人对加密币行业有何优势？首先，这是主流，因为这是将加密币资产保持与金融业其余部分相同的标准所需要的最后一项合规性。其次，没有FATF旅行规则或类似旅行规则的东西，安全代币行业将永远无法生存，因为每个平台都在创建自己的协议，这会导致大量的碎片。最后，如果没有旅行规则，机构资金就无法大规模交易加密货币，必须依靠更多收取高额费用的中介机构来维持其现有合规性要求，同时还要为其客户提供充足的加密资产敞口。 Bitpanda首席执行官埃里克·德穆特（Eric DeMuth）一直在敦促FATF保持法律上的明确性，从技术层面上必须有可能做到合规，而且尚无明确的方法来实现这一目标。法律不明确，您将向DeMuth提供什么建议？从技术上讲，从第一天起就可以遵守法规。目前，最大的障碍是平台不愿意采用通用标准和VASP管理团队的知识。 FAFT不是监管机构或执行机构，它们不会规定需要做什么，而是可以提供有关风险（原因）和需要做什么的见解。如何选择执行此操作取决于您是依靠某些集中式数据存储库（例如Equifax还是Verisign），使用诸如Madana，MME和加密币 Valley Association提案之类的解决方案，还是可以进一步保护该方案的解决方案。用户隐私并促进加密币行业的长期增长。您从旅行规则中删除了哪些主要的观察和理解？旅行规则在某种程度上已经将加密币行业与其自身进行了区分。不惜一切代价奉行超自由主义的一些人（例如：约翰·迈克菲）直接与那些希望看到该技术的广泛应用并希望在金融业，政府和社会中实现积极，透明的变革的行业人士抗衡。现实情况是，上个世纪以来，金融监管一直在稳定增长。仅仅因为您碰巧使用了区块链并不能使您不受适用于某些使用不同数据库结构的法规的影响。 FATF旅行规则在加密币市场上引起了很多恐惧，不确定性和恐惧，但这完全没有必要。这是一个相当简单的法规要求，许多平台已经完全合规。那些不确定旅行规则如何影响他们的人应该与经验丰富的法律或合规顾问交谈，以帮助指导他们完成整个过程。从长远来看，我们认为，一旦行业为FATF旅行规则实施了通用标准，它将释放出大幅降低KYC，交易和运行VASP的业务成本的能力。